致匠心：老虎证券的Fintech哲学

写这篇文章前，我想先讲一个故事。

在日本东京，有一家名叫小竹的点心店，只卖羊羹和最中两种点心。因为这个店的点心每天限量出售，为了买到这种梦幻羊羹，许多人早上四五点就来排队，赶上节假日，甚至有人半夜一两点就来排队，这种情况持续了40多年。

这家店从来没做过广告，也没接受过采访，店面只有3平米，每年销售额超过3亿日元。

什么原因呢？是因为店家把制作羊羹当成毕生的事业，用心去体会，严格要求每一个环节，做到极致，几近于道。

这家点心店的店主跟随父亲学习羊羹的制作，她有五个兄弟姐妹，别人都受不了她力求完美的父亲在制作羊羹时的苛刻。

学习过程中，不知做了多少羊羹，但每次父亲品尝后都说不行，直接丢进垃圾箱。然后她再不断学习和改进，慢慢就能吃出为什么每一天有细微的差异，有时候是因为火候，有时候是因为清洗小豆的方法，这样经过不断地学习和尝试，才最终做出了完美的羊羹。

也许有人会说，小店靠的是饥饿营销，那我想说你错了。这家店每天限量150个，每人限购5个的做法，还是顾客提出来的：如果不限制，一个人一下子全部买走了，后面的人就买不到了。

就像现在的很多互联网企业和互联网社群模式，有这么一群忠实的顾客，自发组成用户社群，给企业提建议，帮企业优化服务，产品怎么可能做不好。

这类互联网企业从做智能硬件的小米，到支付起家的蚂蚁金服、知识分享的知乎，再到提供美港股交易的老虎证券，都是如此。

典型的靠口碑起家的公司，小米，这个已经说得太多了，蚂蚁金服和知乎也已经被很多人熟悉。今天，我们就拿时下最火的Fintech行业新兴力量老虎证券来说说匠心这个事。

首先，先说说我对Fintech的理解：时间，将是Fintech的朋友。

全球的Fintech产业从2010年于美国兴起，目前在欧美及不少新兴市场都已成为热潮。未来，Fintech将解决的是传统金融效率不高的问题，但这条产业链的完整形成，必定要经过多年的积累。

这其中，技术的完善、效率的提高、数据的积累，都不是一蹴而就的事。而投资，尤其是多元资产配置的全球化投资，也应该是追求长期投资回报的价值观，并非一朝一夕能成。

在长期的产品打磨、服务提升的过程中，企业与用户之间绝不仅仅是短暂的交易关系，就像羊羹店的店主和顾客，如果想做一锤子买卖，那不可能有排队40多年的光景。

在健康的理财观念和风险意识下做出合理的投资行为，是整个Fintech产业能最终完整、完善的根基。

再来看看老虎证券这家公司的匠心所在：一直聚焦在美股、港股这类国际化市场，针对传统的痛点进行改造，一直着力提升开户的效率、资讯的速度、交易的体验，产品未上线，就已经积累了数百名种子用户。

这么说可能有些空洞，先来看看这家公司的发展路径：

2014年初，老虎证券正式成立；

2014年——2015年上半年，老虎证券产品（交易平台、APP）进行开发、内测

2015年7月，老虎证券交易软件上线，一个身份证在线开户，提供13000种美股正股、ETF交易，支持融资融券

2016年3月，老虎证券开通港股交易，支持margin

两年，都在打磨一款产品！

两年里，这款产品经历了什么样的变化？我曾经试着梳理它们的更新记录（两周一次），结果发现真是有点难，几乎每一个版本都有无数个功能优化和新功能上线。曾经听一位圈内人士聊起这家公司，说它们优化的功能，多数是从金融、科技圈的核心用户中收集而来；说跟他们的管理层聊天，多数时间不是在说模式、谈融资，而是在询问对自家产品的建议，在这个浮躁的创投圈，实在是少见。

这样的心思最终体现在了外部的口碑上，媒体是这样报道他们的核心优势的：

1、自研券商底层交易系统——这个事情的意义在于，它有了自己的账户管理、订单管理、对账清算等核心服务环节的能力，可以迅速响应用户需求，并且在未来的极强的扩展能力；

2、智能询价技术，实现成交价最优——作为一家券商，能不能帮用户在市场里捕获到相对最优的成交价格，而不是只顾着自己赚差价获利，就直接体现在成交价对比上：用户平均每交易100股，老虎证券就能帮助用户优化0.45美金的执行价格。

3、推动大数据在证券交易中的应用——这家公司的创始人是学数学和计算机出身的，数据源和数据库这些高大上的词，对他来说简直就是家常便饭。在一次行业论坛上，他是这么分享的：

（1）   利用大数据提供个性化资讯

老虎证券目前已经实现一个APP同时炒美股、港股、A股，每个用户关注的股票标的不同。以百度发财报为例，传统券商会向所有人做新闻推送，但基于大数据，老虎证券仅对关注美股或百度的用户做个性化推荐，而不推给港股用户。

（2）   利用大数据进行风险控制

老虎证券是华人地区少数支持融资融券的美股券商，提供超过13000多种美股、期权和ETF产品。老虎证券会考虑股票背后过去历史波动率，以及未来是否可能有大幅度波动，并根据海量数据分析来动态评估各个标的风险值，进而决定融资杠杆倍数。

（3）   利用大数据实现最优成交价

如果比起40多年的羊羹店，这家新崛起的互联网券商Fintech之路才刚开始，但已经靠自身的产品和服务收获了全球华人用户的信任：相关数据显示，老虎证券的用户数和业务量都比上线时翻了10多倍。

科技和金融，是两个天然矛盾的东西，如何能做到既跑得不慢、又跑得稳？

这家公司的创始人在一次对媒体的沟通会上表达了自己的观点：互联网券商要回归金融的核心——交易和安全。

我想，在金融这个古老的行业里，这样的匠心才是真正难能可贵的。

后记：

今天看到一个故事，说现在有很多企业，有了一点资源，产品有了一点进展，总忍不住要做更多的事情。比如有一个在微信上做得非常成功的团队开始做APP了，有没有更深层次的考虑不说，但维系一个APP足够的活跃度需要惊人的成本和团队，这跟基于自己兴趣做一个微信号完全是两码事。

我又想起知名足球评论员杨毅曾经在自己的微信号中，写过一篇文章，大意是讲一个中国家庭三口在美国遭遇车祸去世的事，这一家三口被撞的原因是没有在应该等待的路口停车等待。大家都知道，美国地广人稀，很多路口没有红绿灯，但是平常也没有什么车过，如果按中国人开车的习惯，肯定是一脚油门赶紧过去，但是美国有规定，但凡遇到这种地面有等待标志的路口，都必须要停下、等待3秒，不是很多人理解的“踩脚刹车、意思一下”，而是你要真的把档放到P档，等待，哪怕2秒也行，但你必须得有P这个动作。

刚开始，杨毅很不习惯这样的规矩，甚至跟美国的导游朋友抱怨这个规定很无聊，因为“根本就没什么车啊，就想赶紧过去”，结果他的朋友问了他一句：“你着急过去是有什么事吗？”他想了想，其实自己也没什么事。

哦对，其实也没什么事，那你在着急什么呢？

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