两会鼓励消费信贷创新 “微粒贷”挺立潮头

3月9日，在今年“两会”上，广东代表团参加审议时，李克强总理专门向全国人大代表、腾讯“掌门人”马化腾询问了微众银行的发展情况。

对于微众银行，李克强总理一直保持持续密切关注。2015年1月4日，总理前往微众银行视察。他敲下电脑回车键，见证了国内首家互联网银行的的第一笔放贷业务。他说，微众银行一小步，金融改革一大步，寄望它在互联网金融领域闯出一条路子。

时隔一年后，李克强总理依然关注着微众银行的发展情况。马化腾告诉总理，微众银行从去年正式启用以来，短短一年时间累积主动对3000多万人完成了授信，已开通用户有600万左右，累积贷款发放额200多亿，而不良率仅为千分之一，违约比例非常低。

在微众银行取得的丰硕成果中，“微粒贷”无疑是最值得瞩目的产品之一。这一去年5月面世的互联网小额信贷产品，是对互联网金融的重要创新和探索，不但顺应了互联网金融的发展趋势，而且成为推动中国普惠金融事业发展的重要推手。

与传统的信贷产品不同，“微粒贷”的客群集中于个体经营户和普罗大众用户。据了解，“微粒贷”69.3%的用户学历在大专及以下，71%的用户为制造业、蓝领服务业等客户群体。在今年的《政府工作报告》中，李克强总理指出，要“规范发展互联网金融，大理发展普惠金融和绿色金融”，除了力挺互联网金融外，还提到要在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品;并加强对实体经济特别是个体经营户、“三农”等支持。而个体经营户正是“微粒贷”主要的客户群体之一。通过满足这一群体的小额融资贷款需求，“微粒贷”对实现普惠金融的实现产生了积极、有效的影响。

“微粒贷”依托大数据风控，为践行普惠金融夯实了根基。据悉，微众银行依托互联网技术搭建了能够服务海量用户的IT系统，并利用大数据风控技术和手段，自主研发了社交大数据信用评级模型和360度欺诈防控体系，保障了“微粒贷”便捷、快速、安全的运行。

“微粒贷”具有无需担保、申请便捷、快速到账、随借随还等特点。用户申请并获得“微粒贷”授信额度的平均审批时间为2.4秒，线上审批速度非常快。首次借款3分钟内就能完成，第二次借款最快60秒到账，相当便捷高效。其中41%借款是在晚上18:00-凌晨8:00非工作时间转到了用户的账户上，笔均提款金额8900元，7*24小时都能快速放贷。“微粒贷”受邀用户可在“微信-我-钱包”或“手机QQ-我-QQ钱包-资金理财”中找到“微粒贷”。

“微粒贷”采取“同业合作”，为更多用户提供及时、有效的金融服务。微众银行在2015年9月以自身对传统金融机构补充者的定位，推出多方共赢的联合贷平台。微众银行把一批中小商业银行拉进“微粒贷”中，共同向个人和个体经营户提供优质金融服务，为互联网金融带来了新的玩法和模式。

根据微众银行最新提供的数据，已经签约的银行数量超过20家，有12家已经有实际业务发生。目前每日新发放的“微粒贷”贷款中，80%的贷款资金由合作银行提供。预计未来将有更多银行响应国家普惠金融的号召，与微众银行一起合作，成为“微粒贷”推动普惠金融的主要方式。

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