大特保：开发有场景的保险 匹配更精准的需求

根据中国保险行业协会统计，2014年互联网渠道累计实现保费收入858.9亿元，其占总保费收入比例提升至4.2%。虽然与传统保险保费收入相比还有很大差距，但在短短一，两年里有如此的增长速度，可以说互联网已经成为拉动保费增长的新动力。众多保险业内人士在不同场合都曾提到，互联网保险产品的关键是融入“场景化”。有别于传统的保险产品，场景化后的保险将更精准匹配用户和用户需求，产生一系列“小而美”的产品，降低保费，贴近用户，培育市场。

国内首个保险特卖平台COO于东晖认为，“首先从激发需求上来说，互联网环境下很多新的保险需求在随着人们很多新的行为而产生。”互联网保险之前，一般是保险公司雇佣一帮保险代理人来推销保险，比如健康险、意外险等。可是，在国人现在的保险意识里，如果没有发生意外或者不太可能发生，是没有冲动去购买的。互联网保险把需求“场景化”，在用户日常生活的具体场景中找到刚需，有了场景化设置，加上互联网对信息一目了然的平台，很容易触发消费者的购买欲望。

其次，于东晖认为“从匹配需求和满足需求上来说，互联网也极大地降低了用户的购买成本和保险公司的获客成本。”例如随着电商使用者增多出现的运费险产品、旅行网站购买机票的同时可以购买的航空意外保险、打车软件提供的误工险、意外险等等。这其实是保险公司在主动匹配用户的需求，是典型的互联网上的保险产品的使用场景。这些产品与动辄上千上万的健康险，意外险相比，价格非常便宜，有的甚至可以免费获取。而获取海量用户数据对于互联网保险公司来说，可以更精准各个产品的目标用户，不仅有利于制作产品，也有助于降低营销成本。

保费的降低甚至免费；没有了保险代理人的强买强卖，这都会逐渐改变国人对购买保险的旧有观念。而新奇特的保险如手机碎屏险，贴条险……这些小而美的险种贴近生活，虽然暂时还有不合理的地方，但从大方向来说也是产品上开创了新理念。不仅有实际用途，也非常有噱头有助于营销。

于东晖介绍，大特保所免费赠送的“儿童走失寻回险”就是一个典型的场景化保险的案例。该险适用于0-12周岁的小朋友走失，若寻回，赔偿金额=走失天数*每日赔偿津贴。2万保额的定价为众多孩子的家长提供了一份贴心的保障。

此外，大特保针对城市空气污染严重、呼吸道疾病频发的现状，即将上线呼吸系统疾病保险。该险覆盖所有呼吸系统重大疾病，包含终末期肺病、肺源性心脏病、肺部恶性肿瘤、严重哮喘等疾病。一次领取，享全年保障。6.21日就是父亲节，如果您的父亲吸烟或者生活在国内空气污染严重的地区，可以参加大特保此次免费领取活动，为父亲送一份最贴心的礼物。

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