互联网保险：是时候和保险代理人说再见了

保险作为一个集众人之力，抵御未来风险的产业，在国内因其操作模式之困，处境一直很尴尬。在现行社会保障制度下民众的收入保障和医疗保障存在巨大的缺口，但我国的实际投商业险保率远低于保险发达国家的水平，甚至还赶不上同属发展中国家的印度，根源在于传统保险营销方式由于从业人员缺乏诚信和专业度，难以获得民众的信任。而互联网能够通过一种公开、透明的销售方式，靠产品优势去吸引人们主动了解保险，并选择适合自己的保险产品，从而满足一些显性的保险需求。

在传统的保险行业，产品开发和受众真实的保障需求是脱节的。保险产品不是为老百姓开发的，而是为销售渠道开发的。“投保容易理赔难”是很多保险购买者的感受，也使得很多想买保险的人望而却步。

在中国，保险代理人通常专属于一家保险公司，仅代理该保险公司的产品，在销售中难免自卖自夸、虚假营销。而消费者往往需要面对N家保险公司的代理人，拿着各家的产品资料反复比对。因此保险公司特意差异化产品细节，在细微的产品功能上玩花样，在微观产品参数上做文章。另一方面，代理人的佣金和保费规模密切相关，这一结构也刺激代理人抛弃费率较低的保障型产品，更卖力去推销保费高的理财型产品。

很多人都有这样的体会：保险产品全是打包的，动不动就是每年交个几万、几十万元。而实际上一份30万保额的重大疾病保险一年的价格仅几百元；一份百万保额的特需医疗保险一年价格仅上千元；一份全家人意外险一年的价格仅几百元。为什么这些真正需要的保险产品大众见不到呢，根本原因就是代理人模式及整个行业病态的“保费规模第一”心态。

互联网的发展，创造了各条直达消费者的信息通路，使得保险空前地有了“直销”路径。保险的天然特性是适合电子商务的，它无需生产，不用仓储，也没有物流，用户有需求即立刻生成保单。互联网可以大大地帮助保险公司降低人力成本的支出以及高昂的销售佣金。更为重要的是，保险行业本身就是一个对数据极度依赖的产业，其产品开发更多是结合大数据的精算，无论是数据的丰富性还是风控的技术，互联网在都可以为保险行业带来更大的支撑。

靠人做推销的模式在家电、化妆品等行业已相继被淘汰，甚至二手房中介市场也正在被颠覆。“未来的保险行业也一定会这样：我需要哪些险种，不需要哪些，我的理赔记录如何，能不能申请更多的优惠，我还需要哪些增值服务……一定是在指尖完成的。”国内保险特卖平台大特保CEO周磊表示，“我们的目标就是让用户花500块钱买到现在需要花5000块买到的保险产品。相比传统保险销售渠道，我们为每个家庭平均节省50%的保费开销。”大特保在上线短短四个月以来，日成交保单量已接近两万单。

向传统保险模式和保险代理人说再见吧！勇敢地迈入互联网保险的时代。

关于大特保

大特保——用技术手段和互联网思维颠覆保险行业，是国内首个以大数据统计分析为基础，专注于人身险领域，集产品研发、风险控制、用户筛选、个性化产品推荐、理赔流程优化为一体的创新互联网保险平台，打造极度契合中产阶级需求的高性价比保险和极致理赔体验。此模式获得多方认可，甚至被知名投资人誉为“保险行业的小米”。大特保创建于2014年8月并获得险峰华兴和嘉兴德沃领投的数百万元天使投资，于2015年3月获得由策源资本领投的1000万美金A轮投资。目前B轮融资已在进行中。

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