企易贷，P2B开创者or终结者？

目前国内网贷平台业务模式虽然仍是以P2P为主，但是通过对比不难发现，P2C已经成为拥挤的P2P之路的优先突围方向，知名的P2P平台诸如爱投资、积木盒子、红岭创投、爱互融网等无一不是辟此蹊径的成功典范。

在扎堆的P2C网贷平台中，第一梯队诸如积木盒子、红岭创投早已成为国内知名的平台，第二梯队也是日益壮大。但是，那个最早将借款对象瞄准中小微企业，最早提出为有资金需求的中小微企业和有稳健理财需求的广大中产阶级投资者牵线搭桥的平台，还在一步一个脚印扎实前行，淡看后来者“起高楼、宴宾客”、A轮估值、B轮融资，当然也眼见“楼塌了”者，它就是“P2B+O2O”网贷模式的提出者——企易贷(www.71dai.com)，颇有“任他风波起，稳坐钓鱼台”之自信。

独占P2P的企易贷

进军P2P行业之初，商场老兵企易贷总裁王道先以投资人、借款人身份分别体验了宜信、阿里小贷的借贷流程，详尽调研后，王道与合伙人唐浩然决定进军“小荷才露尖尖角”的互联网金融，于2012年底正式注册镭驰金融控股集团;2013年5月，镭驰金控旗下的P2B互联网金融平台----“企易贷”正式上线运行，开启P2P网贷行业“线上+线下P2B+O2O”的运作。

在创办镭驰金控之前，王道看到了企业融资困难与个人投资渠道狭窄的社会现状，促使其将企易贷借款对象定位为融资困难户——中小微企业，而不是P2P个人信用借贷的红海征战。鉴于企业贷款资金的用途集中在促进企业经营发展上，王道将企易贷的模式定为基于020的P2B金融服务平台，与P2P传统个人信贷划开了界限。

P2P与P2B，虽然只是一字之差，但却是理念上的不同。在平台模式的定位上，王道从现实情况出发，基于国内金融服务业的现状，企易贷对P2B中投资人的概念做了扩展，除了Natural Person(自然人)外,Legal Person(法人)也被吸纳进来，如此一来，企易贷的投资客户中就多了机构投资者。

看到其他网贷平台要么在P2P红海中你争我夺，要么是做了企业贷款但是还没有明确的模式，得此先机，企易贷迅速注册“P2B”知识产权，虽然目前还一直处于TM(已向国家知识产权局提出申请但尚处于审核期)，但是其他的网贷平台却已无权使用该名称。这不仅仅是拥有P2B商标的知识产权，更是对于经营理念与模式的清晰梳理，是对于目标客户的深度细分。

P2C先行者?NO!

对于如火如荼的P2P行业来说，上线刚一年余的企易贷当然不是第一个开展针对企业贷款的平台。2009年3月上线的红岭创投是国内排名前五的网贷平台，该平台致力于扶持中国实体经济发展，为小微企业解决融资难融资贵的难题。然而其借款目标客户即指向个人又包括企业，众多同类的网贷平台并没有完全跳出“P2P”的红海，企易贷正是抓住了这个时机。

“P2B+O2O”被提交注册之后，其他平台方才如梦初醒，爱投资则紧随其后，宣布其平台模式为“P2C”，也就是专注于对企业贷款。可这已经不仅仅是时机的错失，更是对于商业理念的预见性以及目标客户的定位性的大大落后。

虽然企易贷并不是开展对企业贷款的开山鼻祖，但是它充分利用后发优势，吸取前人成败的经验，并在此基础上对借贷流程的每个流程进行了优化升级。

任何一家平台对风控都不敢麻痹大意，企易贷同样如此。为了把投资风险降到最低，保障投资人的利益，企易贷做了一系列努力。首先体现在镭驰金控对风险的把控上，对每一个借款项目有一套标准的审核、担保体系：企易贷有借款人信用等级调查与审核、借款人全资产抵/质押及处置、借款企业法人、大股东无限连带担保、债权即时转让制度与第三方担保、还款保证金先期垫付、企易贷自有资金先期垫付、投资分散原则、企易贷跟投原则、低出借利息确保借款企业成本可控共九道防火墙，尽可能地降低投资风险。

为解决在操作过程中可能出现的法律问题，切实保障投资人利益与平台正常运行，2014年5月21日，镭驰(上海)投资管理有限公司聘请上海市中茂律师事务所担任常年法律顾问，为镭驰公司及旗下互联网金融平台企易贷的业务、经营及管理提供法律意见。据此，中茂律师事务所将对镭驰公司各经营事项的合规性、合法性进行审核，经镭驰公司授权起草、修改、审核各类合同、协议、律师函等法律文件。

企易贷的目标是在投资者与借款企业之间搭建一个安全、稳健、公平、高效、增值的资本与财富的网络对接平台，平台本身按照国家要求不做资金池。于是与宝付网络科技(上海)有限公司(2011年底荣获了由中国人民银行颁发的《支付业务许可证》)及网银在线(北京)科技有限公司(2011年5月3日首批荣获央行《支付业务许可证》，并任中国支付清算协会理事单位)达成合作伙伴，共同解决平台第三方支付的问题。

企易贷在资金流通方面特别强调专款专用，公开保证不会将投资者的资金挪作他用，借以降低投资流通中可能出现的系统性风险。为切实保证专户专款专用，2014年7月3日，上海镭驰金融信息服务有限公司(镭驰金融旗下平台)与中国兴业银行上海彭浦支行就风险准备金专户及服务合作达成协议，并正式签署相关协议。按照协议内容，镭驰金融将从自身获取的居间服务费收入中提取5%的资金存入风险准备金专管账户，并在借款人借款资金中扣压5%资金强制存入风险保证金专管账户，将之托管于企易贷在兴业银行开立的专户账户中，且中国兴业银行上海彭浦支行每月将向企易贷出具一份独立的托管报告，如果投资者在企易贷平台的出借资金出现逾期，风险准备金将对投资者本息进行垫付。

在借款企业的审核中，还有两个硬性条件：首先，为了确保投资者出借的资金可以安全的得到收益回报，融资企业必须已经营2年以上，而且发展趋势良好。其次，融资需求必须在人民币30万元以上，因为小额的资金需求往往通过银行信用卡形式应该可以实现快速的融通，从源头上把握项目的优质标准。

为了让投资人放心，企易贷推出了100%本息保障计划，保障投资人的投资利益。据悉，本息保障计划是企易贷为保护平台全体投资人的共同权益而建立的信用风险共担机制。平台的所有投资人经过平台身份认证后，在平台投资的行为(仅限保障标及理财计划)均适用于本息保障计划，投资人无需为此支付任何费用。

本息保障计划通过逾期垫付及抵(质)押物处置等方式实现投资人投资风险共担。逾期垫付是指当投资人投资的借款项目出现严重逾期时(即逾期超过15天)，企易贷平台将根据还款保证金使用规则通过还款保证金向投资人垫付此笔借款的剩余出借本息(具体情况视投资标的类型的具体垫付规则为准)。抵(质)押物处置是指在逾期垫付无法满足对应借款项目所有投资人剩余出借本息垫付的情况下，由企易贷运营风险管理方经委托并授权合法处置借款项目抵(质)押物以偿还所有投资人剩余出借本息。

本息保障计划为投资人提供了有效的风险共担机制，分散了投资人投资行为所带来的信用风险，营造了一个安全健康的投资环境，保障了投资人的权益。

老兵着新装

如上所述，乍看之下以为企易贷是一个新生的平台，实则不然!企易贷的联合创始人&总裁王道从1993年开始投资股票，1994年开始接触期货交易，并在之后的职业生涯中始终与经济、金融保持着密切关系，在资本运作、资产管理、项目投借款方面有丰富的资源和经验。

企易贷另一位创始人唐浩然，则是经过国家高级理财规划师认证，具有会计师职称，并且在创办镭驰金控之前曾担任过房产集团，外资公司，资管企业高管，具有26年的商贸及金融行业高管经验。精通投借款业务流程和项目管理，在资金规划、资本运作、资产管理方面有丰富的经验，多次到高等院校授课，对资本运营有实战性和实用性的经验。

此外还有具有18年银行高管工作经历，以及其他金融行业运营经验，现任副总裁兼投资管理中心总经理的葛勇军;具有10年银行系统信贷及风险管理经验，曾就职于工商银行、交通银行等大型银行机构，现任镭驰金控投资管理中心副总经理的孙海峰;历任农业银行、华夏银行、广发银行等数家大型商业银行行长、信贷管理部总经理，积累了二十余年丰富的项目风险控制经验，现任镭驰金控风控总监的姚肖冰;技术方面则由具备15年程序生涯、10年互联网运营经验，现任镭驰金控技术总监的黄珂负责。以上人员，组成了企易贷一线管理团队。

就是这么一群在金融圈内奋战了多年的老兵穿上了互联网金融的新装，高举企易贷的旗号向前冲锋。丰富的商战驰骋经验，扎实的专业背景，严明的队伍纪律，这就是企易贷尖兵连，雄关漫道真如铁，而今迈步从头越，从头越，且看企易贷尖兵再夺高地。

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