红岭创投，P2P网贷界的黄埔军校

“黄埔军校”，对于中国人而言是一个神圣的名字，即便是如今全国大大小小的军校，也没有一个“延用”这个名字。因为这个名字太沉重了，它承担的不仅仅是一个军校，更是近代以来中国人民心中的强军梦、强国梦！俞济时、张灵甫、黄百韬、谢晋元、林彪、陈赓等一大批近代中国名将均毕业于黄埔军校，黄埔也因此被称为中国将军的摇篮。而在国内的火爆的互联网金融行业，也有一家机构，被称为中国P2P网贷投资人的“黄埔军校”---红岭创投。

2012年开始，互联网金融在国内开始井喷发展，其势头不亚于当年国民革命军北伐。当年北伐军从广州出发一路势如破竹，而今互联网金融P2P也是一路高歌猛进、辐射全国，成为全体民众关注的焦点。深圳，和拥有黄埔军校的广州一城之隔，中国最早出现P2P平台的城市之一，互联网金融浪潮的根据地之一，也是目前中国P2P网贷平台数量最多的城市，超过200家，占到全国平台总数的20%左右。红岭创投在深圳上线时间最早的P2P平台，屡屡因为大额逾期、坏账而“享誉”全国，但在国内P2P平台当中却有着不可撼动的地位，被誉为中国“网贷界黄埔军校” 。

是什么成就了红岭创投如此难得的高度、地位？为什么它会有这个称谓？凭什么它能担得起这个称号？

红岭创投，深圳市红岭创投电子商务股份有限公司旗下的互联网金融服务平台，于2009年3月正式上线运营。作为国内成立最早的互联网金融服务平台之一，红岭创投不仅为社会闲散资金提供一个安全稳定的投资渠道，更致力于扶持中国实体经济发展，为小微企业解决融资难融资贵的难题。

之所以称红岭创投为“网贷界黄埔军校”，一是因为它在P2P进入中国的最初几年培养了大量的投资者，红岭创投官网红岭社区（http://bbs.my089.com/），是国内P2P网贷平台最火热的社区，没有之一，许多投资人、借款人、从业者、甚至P2P平台创业者，都是在红岭社区科普了P2P网贷知识，风控、大单、标的、资金站岗、资金池、期限错配…等等专业术语，泡红岭社区，你一学就懂。很多投资者也是通过在红岭创投平台的投资实践逐步熟悉并认可了互联网金融，成为中国最早一批互联网金融的投资者，促进了国内网贷投资者的成长与成熟；二是因为投资者在红岭创投学习网贷平台的运作模式后转而自己经营P2P平台，和红岭创投形成“师生”般的关系，例如被称为“网贷界入刑第一人”的“疯牛牛”，就是在红岭创投频频借款，同时学习红岭创投的运作模式，在南通成立了网贷平台“贝尔创投电子商务公司”，并且成功运行了9个月，最终因为在红岭创投恶意骗贷被南通警方逮捕；第三点也是最重要的一点是，红岭创投的许多工作人员（上至经理下至客服）后来被其他网贷平台大肆挖掘猎聘，而且到岗后直接就是管理岗。可以这么说，早期成立的P2P平台中多多少少都有红岭创投的影子。

那么，作为一个P2P平台，红岭创投有什么值得学习？和别的平台相比，到底哪些方面有优势呢？

本金垫付——投资者的福音中国最早的P2P平台上线，以拍拍贷为首，网站仅充当信息发布平台，不参与任何线下经营，也不参与线下的风控、尽调等工作，普遍缺乏降低投资者投资风险的考量，这对于国内以求稳为主的投资环境而言具有较大制约性。在这种情况下，红岭创投首创了“本金赔付”担保机制。虽然随后效仿的平台不计其数，但这一创新举动还是让红岭创投时至今日都能稳居国内网贷平台前茅。

“本金垫付”，原本是为了增强投资人的信心，在借款发生逾期、坏账的情况下由平台先行垫付。但是在垫付金额上稍有区别：若是实名注册并成为VIP客户，任何在红岭创投的投资借款发生逾期、坏账时，由平台全额垫付；若是普通注册用户，平台垫付的金额则减少为本金的50%。

2014年3月起启动风险准备金计划，初始准备金5000万元人民币，每日按成交金额新增1.2%年化计提准备金。风险准备金现在是每月公布一次，新的系统完成之后实时公布，风险准备金数据将实现每日更新首页公布。

理想很丰满，现实很骨感。原本“人畜无害”的“本金垫付”，在遇到同样“天真浪漫”的“个人担保标”后，终于擦出了火花，可惜的是，红岭创投及其投资人很痛苦。在舍弃“个人担保标”之后，“达摩克利斯之剑”才离开了红岭的头顶，“本金垫付”终于成为纯粹的投资者的护城河。

风控——知耻而后勇《礼记·中庸》中有云“知耻近乎勇”。知耻而后勇，是对知羞改过的人的这种行为的赞赏。在风控上，红岭却是走了很长一段弯路，也为此付出了沉重的代价。

在推出个人担保标后，红岭创投迄今为止最黑暗的时期来临了。集中出现个人恶意骗贷、逾期等情况，红岭创投为此垫付了大量资金。那些著名的坏账事件被红岭社区的网友改编成一个章回体的短篇小说——《红岭恩仇录》：

王亚军暗设坦克雷，蒋玉仙巧施连环骗；

巩朝彬朋党祸纲常，段劲松匿藏蒋俊店；

疯牛牛豪言撼天地，赌徒女乔装楚楚怜；

静阿姐星夜潜高丽，泼衙役仗势惹人嫌；

灯博士换面如电闪，豪车男歧途醉流连；

钟老赖密织天罗网，水小伍鬼迷窍生烟；

太阳车戏幻零首付，担保链骤断风云变；

俏宝妹媚眼迷众生，蜗牛郎心染痴情怨；

小黑侠单骑斗网管，众英豪歃血战宝团；

武催收泪眼向天问，周老总心裂肝肠断；

毒姜腊诈投深水弹，无头案难煞诸判官；

青小伙伏潜计凿船，小客服扒墙意偷砖；

楚狂人拔剑顾贼氛，燃梦君休书断前缘；

红苹果飞针锉刀字，白髯公捣枕夜难眠；

这篇以红岭创投事实为背景的小说，里面既有大额坏账、团伙恶意骗贷（绝大多数），也有“小黑侠”等专业IT人士督促红岭创投加强平台安全保护、“太阳车”利用杠杆狂刷净值标最终引发网民论战的篇章。

在为王亚军、蒋玉仙、巩朝彬、段劲松、“静阿姐”等垫付了巨额资金之后，红岭创投痛定思痛，一方面果断放弃了“个人担保标”，另一方面开始大力补充风控力量。如今，红岭创投的风控团队由39位银行高管组成，这个银行系风控团队得到过央行副行长的肯定。目前，在分公司的人事架构中，所有分公司的经理必须是经验丰富的前银行分行行长才能应聘。在这些专业人士的帮助下，红岭创投重新构架了风控体系与流程：主要采用“线上操作+线下审核”的模式，即借款用户在网站注册后，提交基本资料供平台进行审核，初审通过后，红岭创投再通过线下途径对其进行审核、抵押品评估等工作，并请第三方评估其资信，根据其项目发展可行性及还款能力综合评审其借款额度，当完成线下审核流程和法律手续后，企业才可到线上发布借款信息，寻找资金。为了有效地控制风险，红岭创投在借款人资格审核与逾期欠款催收方面投入了大量的人力、物力，打造了一个负责审核、考查、催收工作的风控团队。曾经频频坏账的红岭创投成为P2P网贷行业的反面教材，无论是早期的还是后来的网贷平台，通过学习红岭创投的“悲剧”,少走了不少弯路。

当初因为大额坏账而出名的红岭创投如今却是国内风控最好的平台之一，在互联网金融行业内多有赞誉，也是国内投资者最为信赖的网贷平台之一。截止目前，已有35.1万智慧的投资人加入红岭创投，累计成功投资金额达203.9亿元，为投资人赢得收益4.9亿元，国内1500余家P2P企业红岭创投综合排名第3位，华南地区排名第一位。

而今，作为国内资历最老的P2P网贷平台之一，红岭创投以标的额度大、安全性高的特点，位居中国P2P平台第一梯队。虽然和其他平台相比，红岭的逾期、坏账曾经闹得沸沸扬扬，但是经过董事长周世平先生的不懈努力，红岭创投已经从传统“P2P”成功转身，变成以“P2B”为主要业务的平台，为投资者和中小微企业搭建安全、透明的融资渠道，实现投资者、企业、社会以及平台自身的“四赢”。至于大家担心的，屡接大单到底有多大的风险，我们只能通过红岭的P2P征程来验证了，正如红岭社区上很著名的一句话：“时间会证明一切！”