中国P2P 走进厚德贷

——京北金融“中国P2P项目”第十九站

本报/网讯 12月25日，为呈现中国P2P行业发展现状，树立P2P行业标杆，多维度传播P2P网贷正能量，由京北金融联合搜狐互联网金融频道等多家互联网金融领域权威机构策划发起的“2014互联网金融中国行——走进P2P”活动，12月25日迎来了其第十九站行程——走进厚德贷(www.houdedai.com)。京北金融走访调研团队来到了北京市朝阳区十里河1587号缘艺斋，进行了为期一天的走访。期间，调研团队与厚德集团董事长屈丽珍女士、执行总裁赵静女士、厚德贷副总裁CEO邹积宝先生、风控总监胡建华先生、人力资源总监梁书豪先生进行深入交流，对厚德贷各核心业务部门进行了专业细致的调研。

数据显示，2013年中国P2P网贷线上交易额已达1100亿元，2014年预估可达2500亿元到3000亿元的规模。而现今P2P网贷平台仍在飞速扩容，截至8月底国内正常运转的网贷平台数量已超过1350家，仅8月新增平台数量为70家，日均上线平台超过3家。此间，入场者的背景也从草根逐步向“高大上”转变，国字号、银行系、有上市公司背景的P2P平台不断涌现。面对行业内激烈竞争、群雄并起的格局，厚德贷作为新入局者，其战略规划如何？是否有信心为自己争得一席之地？如果有信心，那么信心来源于何地？带着这些问题，调研团队开始了为期一天的走访。

价值观：厚德方能载物

厚德贷是厚德财富集团旗下P2P网贷平台，厚德正福财富投资管理（北京）有限公司（简称厚德财富）创设于2013年，注册资本5000万，主要创始人创设运营控股参股多家金融机构，是一间有深厚行业背景，雄厚资本实力，丰厚人才储备，浓厚人文情怀的新型财富管理平台。

主要创始人屈丽珍女士和吕继臣先生是2009年央行授予的中国民间金融的领军人物，先后创设经营或控股参股多家金融投资机构，主要有北京厚德载福担保有限公司，创设于2005年，注册资金5000万；厚德兴国投资有限公司，创设于2007年，注册资金5000万；北京中资厚德投资基金管理有限公司，创设于2011年，注册资金8000万；吉林市鑫泰小额贷款公司，创设于2012年，注册资金5000万；长春市鑫洋小额贷款有限公司，创设于2012年，注册资金3000万；厚德正福资本投资（北京）有限公司，创设于2013年，注册资本2000万。

屈丽珍女士与吕继臣先生向访谈人员介绍到，厚德财富志立于掌握中国财富动向，造福中国亿万百姓，将在财富管理、信用管理、风险管理、互联网金融、村镇银行等多个领域进行创新开拓的综合性现代金融服务集团。主要为客户提供财富增值保值服务，理财投资信息咨询，个人信用管理服务，中小微企业财务咨询、融资顾问、互联网融资方案等金融信息咨询服务。

产品与模式创新：给客户更优质的服务与更大的自主权

厚德贷CEO邹积宝介绍，平台特别重视挖掘自身特色，推出新的产品、新的模式来满足客户的需求，同时也尽量给客户尽可能多的自主权，最终实现“我的资金我做主，我想投谁我投谁”。

在产品创新上，厚德贷的产品目前主要有两种：浮动型利率产品和固定型利率产品。其中，浮动型利率产品有相应的保底利率，投资人会收到保底利息，另一方面，根据借款人的经营状况，会有0-300%之间的增幅利率。在网贷行业中，厚德贷是首家推出浮动利率的平台。在债权转让方面，其方式更为灵活，债权持有人可自行决定产品价格进行出让，当然价格应在债权买方接受的范围内。这种灵活方式不乏也为一个创新，被称为中国网贷4.0版。

在模式创新上，厚德贷创立MYBANK平台，这是厚德财富结合国内市场需求推出的一种稳定收益的投融解决方案。作为出借人可将手中的富余资金出借给MYBANK平台推荐的信用良好又缺少资金的大学生创业者、工薪阶层、小微企业主和个体工商户及家庭农场主，通过预期收益获得较高的稳定回报。MYBANK平台提供3个月到24个月不同期限的借款人信息，由出借人自主选择，满足出借人的流动性需求和财富增值的需求，真正做到公开透明。同时，还形成了卓联邦企业家俱乐部，以为创新性高成长的优秀实业家量身打造资金解决方案为宗旨，追求构建携手成长关系。此外特色模式还有：

1、厚德贷联保模式，网贷客需从自己的借贷资金中拿出一定份额，作为风险保证金。风险保证金账户统一由银行监管，对外公开，可随时查阅。当有网贷客违约发生逾期时，由此先行垫付网投客；当网贷客借款合同执行终止，没有发生违约时，足额返还网贷客。

2、厚德动力投资模式，网贷客每月都必须偿还固定的借贷利息，但可多给利息，也可是经营利润的一部分，也可是感恩的奖励，甚至可是纯粹的回报。总之，每一位网投客心里有底，还有期待，也许会有一个意想不到的额外收入。

3、厚德债权转让模式，网投客投资三个月之后可以随时转让个人的债权，实现充分的流动性和变现能力。由于收益是可期待的浮动的，网投客可自行定价，满足双方需求。

4、厚德债权收购模式，如果网投客看中了某一个优质债权，就可以发起债权收购，可以全部收购，也可以根据你自己的资金情况定额部分收购或不定额部分收购，从而获得债权的收益权。

5、厚德公益众筹模式，网投客在投资获利，财富保值增值的同时，可以把余额、零头捐献出来，做公益慈善。或资助一名失学的儿童，或帮助一位孤寡老人，或救助一位残障人士的生活，或支持一位国学公益讲座，赞助一场社区群众文化活动等等，众人拾柴火焰高，在财富增长的同时，丰富我们的精神家园。厚德载物，必有正福。

6、厚德优选投资模式，网投客可以每天都关注每一个网贷客的标的，选择你的投资项目，随心所愿，随时投资，实现小额分散，从而分散风险；网投客也可以选择优选投资，获得稳定的收益，同时把资金投给不同的网贷客，同样可以实现小额分散，从而分散风险的投资策略。

市场：用真心和实效打动投资者

执行总裁兼财富中心副总裁赵静向访谈人员介绍了厚德贷的市场推广营销情况。品牌宣传和市场推广是公司不可或缺的一部分。企业对推广的投资也会提升整个业务量。一个公司的实力应该让客户都知道并了解，在这方面，品宣可以当之不愧作为一个扩展业务的营销方式。厚德贷自上线以后，市场推广方式主要为外部合作、流量导出、举办活动、以及相关公关活动。其中包含口碑营销，它是厚德贷在品牌建立的过程中，通过客户间的相互交流将自己的产品信息和品牌传播开来。口碑营销有很多优势。例如：更加具有亲和力、可信度强、宣传费用低、针对性强、有助于提高厚德贷的形象、发掘潜在的客户成功率较高、一定程度上影响消费者的决策。

赵总向访谈人员表示，厚德贷的市场工作人员十分敬业，也十分的刻苦，业务水平很高。更难得的是投资客户与公司市场工作人员之间关系非常好。赵总说道：“其实只要能够给客户提供优势服务，使客户能够享受到安全的高收益，客户满意了，高兴了，投资者关系这一块儿的工作自然就搞好了。”

风控：专业铸造安全

厚德贷风控总监胡建华先生来自台湾，之前有过十余年银行信贷风控经验，在台湾地区历任银行分行行长，总行风控部门负责人，十分专业。胡建华告诉访谈人员，厚德贷结合德国PIC公司微贷技术与国内银行小额贷款风控方法，创立了以实地征信为主，通过逻辑验证找出“靠谱的网贷客”的厚德信用审核体系，以保证为网投客提供最优质的网贷客。此模式结合了在中国特有的经济环境下，小微企业没有合规的财务报表，导致账务混乱、小微生意以个人或家庭为核心、经营生意具有特殊沟通的需要。

借款人在线提交借款申请，厚德贷对借款企业进行实地取信、审核及评估，同时引入第三方担保机构为借款方提供融资担保，最终通过并发布借款信息。投资人可在厚德贷上搜索并挑选适合自己的投资项目，并通过厚德贷设立的资金托管账户进行投标认购。整个借贷过程中，厚德贷主要承担了信用审核、担保机构引入、信息发布等角色。胡建华表示，平台十分重视投资者利益安全保障，风控流程十分严格，不敢有半点马虎。

人事：寻求价值观相符的合作者

厚德正福人力资源总监梁书豪向访谈人员介绍了厚德贷在人才招聘、培养、激烈诸环节的工作情况。截止到2014年12月，厚德财富拥有理财、贷款、风控、网贷四大业务部门。具体的职位有行政，人事，企划，财务，科技网络公司。公司范围设计到全国多个省市，例如，北京、天津、大连、沈阳、长春、烟台、郑州、西安、商洛等等城市。公司员工多达1000人，业务范围预计深入全国各地。2015年，人才战略将涉及到建设自有人才培训计划，统一参加行业培训。在企业结构及管理方面，公司框架将有厚德集团统一进行管理，呈现出垂直型管理战略。梁书豪表示，在招聘过程中，厚德贷十分重视价值观这一因素，希望新员工能够认同厚德的价值观，能够与公司一起成长、进步。

经过一天的探讨与交流，京北金融的研究团队圆满完成了这一天的走访活动。厚德贷作为中国P2P项目的第十九站，未来，京北金融调研团队将继续深入多家P2P网贷企业，多维度、全方位的剖析各P2P企业的经营发展模式，完成《P2P网贷》、《P2P网贷风云50人》等书籍及“网络P2P”视频节目等系列专业传播内容，全面展现中国P2P网贷领域的现状，普及互联网金融的基础知识，促进互联网金融的健康发展。