中国P2P 走进e速贷

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——京北金融“中国P2P项目”第十二站

本报/网讯 12月15日，由京北金融联合搜狐互联网金融频道、搜狐支付等多家互联网金融领域权威机构策划、发起的“互联网中国行——走进中国P2P”，第一次来到位于广东惠州的P2P平台——e速贷（www.esudai.com），使中国行的“版图”变得更大。本次走访由京北金融总裁罗明雄带队，调研团队分别与e速贷副总经理黄远里、副总经理&营业部总经理王贤审、开发总监曾令冀等就公司人才吸纳、品牌推广、风险控制、后台技术、市场拓展、战略布局等方面的内容进行了深入访谈与讨论。通过一天的访谈，这个处于深圳——中国互联网金融最发达的城市旁边的P2P平台向我们展示了其独到的方面，使调研团队明白了为何e速贷能够成为惠州地区最成功的网贷平台，为何e速贷敢于向一线城市进发，搏取一席之地。

技术安全是网站立足之本，也是用户信息安全的最终保障。E速贷在技术层面的投入也是持续增长，对人才的渴求度也是愈发强烈。开发总监曾令冀向我们介绍，一直以来，公司对安全技术的投入保持了稳定增长，到目前为止，仅人事和服务器的花销每月就已经超过了70万。

P2P领域，网站遭受攻击司空见惯，数据库被攻击也是时有发生，网站注册用户的私人信息安全是平台技术部门关注的重点。据曾令冀介绍，旧版本的网站遭受过攻击，主要是DIDOS攻击，使用自主开发的新版本之后，曾经找过黑客做测试，没有发现漏洞。服务器采用集中式，分布式容易导致数据统计不统一、不及时的问题；安全保障方面，每10分钟备份一次，保证线上的数据能及时保存；为保障数据的一致性和完整性，平台后端设置了自动检查程序，对各个环节的数据来源进行自动对比，如果发现异常会自动修复或者报警。曾令冀表示，现在公司对技术人才的需求十分迫切，技术人员的工作量比较大，急需新招一批能迅速上手的新员工，这也是P2P公司普遍面临的问题。

目前，全国已有上千家网贷平台，但是在网贷模式的选择上还是主要集中于债权转让和中介代理。据E速贷副总经理黄远里介绍，在操作过程中，客户在注册的时候会明确自身“委托人”以及e速贷“被委托人”的角色，在征得客户同意之后会在线下开发借款人并签约；平台在每个营业点委托一个自然人，作为平台与借款人的连接点与签约人；满标之后客户才能体现，理论上有流标的可能性，但是目前资金存在站岗现象，流标基本不会发生；产品模式上只做借贷的匹配，二级市场、信贷、二次抵押、债权转让、理财产品不予考虑，仅限于投融资双方在一级市场的匹配；风控方面，为安全考虑，对借款端需要至少2-3天才能完成融资，对抵押物、借款项目真实性的考察比较严谨，借款人需要具备项目真实+抵押物+良好信用（稳定收入或者稳定工作）=公司开展尽调业务，公司做完风控之后，担保公司主要负责核实工作。目前为止，e速贷的业务主要集中在惠州，今年计划在上海开办了分公司，希望利用上海的互联网金融政策，但是由于在调研中发现一些意外因素，要推迟到年后正式开业；项目挖掘方面，e速贷还是在坚持自己主动开发，除了中心营业部之外，其他地区的营业部正在筹建；贷中管理业务，大项目是监测重点，需要定期实地验证，贷后催收业务由当地委托的自然人进行。获客方面，每天的“引流”有4000个，注册转化率能达到10%，活跃用户每天能超过1000个，新的投资者平均投资额度能达到8000元。黄远里表示，交易量并不是关注的重点，因为交易量很容易提上去，首先还是要稳，在行业成型之前先把风险控制做好。

营业部是e速贷开展工作最前线的战斗团队，始终处于公司业务的第一线，为平台开发项目、为风控审核搜集风控材料，副总经理&营业部总经理王贤审向调研团队深入、细致地介绍了营业部门的工作。e速贷从营业部到风控部会有两条线，如果借款不超过200万，会按照正常的程序进行审核，超过200万的项目，就会由风控部门的顾问介入尽调，这些项目主要集中在大额房产抵押贷款。e速贷目前主要做房产抵押与车辆抵押，不同的抵押在尽调时间也不相同，房子的尽调时间稍长，车辆的尽量则显得更加迅速，基本能在24小时内上标。抵押发生之后，抵押权人是公司的股东，与投资者之间有相关代理协议，网站上有这方面的提示。在借款项目的审核上（大于200万），风控人员不会根据抵押物的价值来选择，而是首先会核查借款人的经营状况、银行流水、财务报表等资料，保证核对无误才会得出判断。

团队组建时候，最初有两个团队，分别负责车辆抵押贷款与房产抵押贷款，“房产”团队是从房产中介行业“挖”来的人员，这些人和银行、担保公司非常熟悉，不仅可以快速开展工作，还能带来一大批客户，加上巨大的宣传力度，对业务员的工作给予了极大方便。为防止“一车多押”，在车辆抵押时e速贷接受的车辆必须是购买时间3个月以上、5年以内，如此还可以防止套现行为。据王审贤介绍，目前e速贷车辆抵押贷款较少，主要是房产抵押贷款（非房地产开发商），等到上海正式营业之后，200万的红线也会相应提高。从业务方面考虑，营业部希望有抵押就能做，但是和风控部门会有“矛盾”，最终还是要尊重风控部门的要求。

黄远里介绍，目前公司的培训有三个方面，一是大培训，会针对工作中出现的问题进行专题培训；二是每周进行行业资讯培训，需要全员参加；三是专业领域培训，会有专门的金融、法律等方面的指导。在绩效上，营业部的客户经理的收入主要来源于提成，但是发生逾期催收的情况时，柜员与客户经理的绩效都会受到影响。其他部门的考核不局限于业绩，还要综合考虑与其他成员的相处情况、口碑情况，每半年调整一次工资待遇，根据考核情况来进行调整。

经过一天的探讨与交流，京北金融的研究团队圆满完成了这一天的走访活动。作为中国P2P项目的第十二站，未来，我们将继续深入多家P2P网贷企业，多维度、全方位的剖析各企业的经营发展模式，完成《P2P网贷》、《P2P网贷风云50人》等书籍及“网络P2P”视频节目等系列专业传播内容，全面展现中国P2P网贷领域的现状，普及互联网金融的基础知识，促进互联网金融领域的健康发展。