绿麻雀网贷系统：p2p网贷平台良好健康成长改如何

P2P网贷，以“低门槛、高收益”招揽着投资者。然因冲动投资、经验不足，加之一些心存不轨、有风险的P2P平台以超高利益进行，不少投资者“沦陷”于迷局……损失在所难免，资金追回也犹如大海捞针。　　

2013年至今，P2P行业迅猛增长，为金融业带来新鲜血液的同时，跑事件也层出不穷。据不完全统计，截至目前投资者已被套牢的资金超过20多亿，个别平台吸收的资金在亿元以上。　　

P2P跑第一案发生于2012年12月，上线于2012年8月的优易网，4个月便关停，投资人60人，涉案金额2000万元。　　

据绿麻雀监测数据显示，截至2014年9月中旬，全国各类P2P借贷平台已近750家。今年5就月有8家平台跑或关闭。

进入9月后，先后有6家P2P平台出现跑现象。平台均出现客户服务电话无法拨通，客服不在线的情况，至今联络不上。　　

P2P网贷平台卷款跑的现象已不鲜见。数据统计，截止目前跑平台的运营时长均在6个月以下，更多的是运营3个月内就出现跑的情况。然而上午上线、下午就跑的情况实属罕见。　　

因准入门槛低、短期内能获得丰厚回报，加之监管不明朗等原因，致使P2P网贷平台问题频现。然而，业内人士认为这是P2P行业大浪淘沙的必经过程，当监管加强之后，该行业会逐步健康的轨道。而目前这个阶段或许只是那些心存侥幸、缺失的“骗子”想趁机一笔。　　

红极一时的P2P，缘何频现跑潮？红极一时的P2P，缘何频现跑潮？　　

业内人士分析称，目前出现跑的原因无非有两种，一种是因经营管理不善，资金链中断，和对市场的定位不准确，从而导致“被跑”；另一种则是从起初就抱着诈骗的心态，在监管不明朗的情况下钻孔子。　　

其中，跑的平台通常具有几个相同的特征。首先是对利益的错误认识。一些平台通过赚取网贷中的利差点数获得利益，他们认为业务量越多赚取的利差就越多。然而事实上，一个网贷平台若要成为主流，其花费在技术、广告投放及用户体验上的资金投入巨大，利差所带来的利润无法满足这些投入。　　

此外，对市场定位不明。一些平台投资人通过借新还旧的方式来维持平台的运营，即用新投资人的资金来给之前的投资人，以此方式维持平台运营。然而，因为在审核等环节把控不严格，从而导致借款人毁约，造成坏账等情况，平台资金链随之断裂，很快就经营不下去了。　　

监管不明，政策未落地导致部分心存侥幸者开始踩踏法律红线，起了歪心。对于这些频现的情况，业内人士大致总结了以下几个特点：　　

1：骗子平台：建一个P2P借贷系统的空壳，标榜高于一般平台的收益和优惠政策来引诱投资人，当投资人轻信并做出投资行为。初期，这些骗子会按照“承诺”履行买赠或返点，从而继续笼络更多资金，当资金达到一定规模的时候，骗子平台便人去楼空。　　

2：搞资金池：不使用第三方托管机构，投资人的钱放入于平台关联的资金池中，再由平台借给借款人，从而使资金的流向不透明。最新的监管措施明确，P2P平台只能是中介平台，不得建立资金池，这就需要资金接受第三方托管。　　

3：非法集资：平台融资后自用，因本身财务风险控制等问题导致入不敷出，从而无法如期返还投资人的资金，出现资金链断裂。　　

4：平台自行：P2P平台自身为借款人做，由于审核机制、风控能力等的缺乏，往往难以确保借款人的信誉等问题，最后导致出现坏账等问题时平台资金链断裂。　　

互联网金融平台是为资金个体户提供公共的服务和支持，而今后由于更多互联网金融平台的出现，可能让每个握有资金的人形成自金融、自决策权，这是互联网金融对未来投资者金融权益的重大突破。由于一些投资人投资经验不足，欠缺避险意识，加之高收益的，通常会很轻率就做出投资行为，发现后又莫及。在政策落地之前是平台跑的高峰时期，这种情况下投资者应多观望、多打听、慎重投资，尤其不可超高利率，投资之前做好充足的准备工作，最好可以实地考察。　　

P2P跑何时休？良莠不齐的行业现状及政策未落地的空窗期，投资者应如何避免有跑之势的诈骗平台，一位从事网贷行业研究的专家分享了以下经验：　　

1、信息造假　　

投资前核实信息　　

具体做法：可致电P2P平台，以借款人的身份来获取该平台的相关信息，如平台的风控条件和能力，风控团队是否专业，体系是否健全等；可通过查看该平台的营业执照、平台注册资金、管理团队背景和股东背景等进行判断。　　

2、切勿盲目轻信高利率　　

当投资人收益达到29%时，借款人需要承担的利息通常高达40%-50%，严重违规，与高利贷持平，因此该平台存在问题，应当。　　

具体做法：投资前认真比对收益，拿不准的应该向专业人士进行咨询，切勿盲目投资。可通过第三方平台查询P2P平台的相关信息，如运营时间、成交量等信息。　　

3、自融平台，搞资金池　　

P2P平台不能客户的资金非法吸存，也不能直接放贷。投资人应明白这一点。　　

具体做法：如果一个公司拥有多个“托管方”，且无需开设两个账户，几乎都是资金池模式，投资人可按照此方式判断。投资者可通过朋友打听或者上网搜集资料，核实该平台是否与民间借贷公司、公司和典当行等合作者存在关联，以免造成被骗贷的情况。　　

4、防止假标　　

例：该标只有标题，没有任何详细信息披露　　

认真查看信息披露程度　　

具体做法：正规的P2P网贷平台，除公开披露详细信息外，还设立线下观察团，投资者可优先考虑本地的P2P平台，以便实体考察并掌握该平台的相关信息。　　

除此之外，投资者还可以借鉴几点经验规避风险：分散投资，选取多个优质平台投标；投资，尽量选择知名度高、实力雄厚的老平台，避开新平台和利率明显高于行业的平台；时刻关注平台动向，与平台和其他投资者网贷平台保持沟通，互通有无；不要迷恋本息保障。　　

眼下，网络借贷行业的发展仍然面临诸多不确定性，同时也面临着严峻的挑战。然而，不可否认的是网络借贷的存在为中小微企业及个人融资问题提供了更多的可能和有益的尝试。未来，在政策出台的情况下，网络借贷行业也将随之健康发展。