工具到平台，看APP如何改变招行

摘要： 传统金融机构做移动互联网，是典型的反向——他们有变现方式、有客户、有资产，但是需要提高体验、流量和粘性。

2月25日，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行，这5家国内规模最大的银行联合宣布，即日起陆续对客户通过手机银行办理的转账、汇款业务，无论是跨行还是异地都免收手续费，对客户5000元以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费。

这可以视作是传统银行挽留移动金融用户的一个举措，对于移动互联网的机会，没有人敢错过。

这么多年来，银行家们对于互联网的感情很复杂，似乎既参与其中，又游离身外。

银行好像一直拥抱着互联网，却并未在第一波PC互联网浪潮里实现太多抱负，从最初在因特网上建立银行主页、进行电子交易、网上支付，到后来的线上融资、在线理财，银行仅仅是互联网辅助开展传统业务，这没有创造性意义。

而被所有人都看到的趋势是：银行的传统优势正在被金融科技初创公司改变。麦肯锡近期发布报告称，智能手机的普及，创造了支付的新范式，消费者的个人需求得到了满足，银行以往享有的实体分销优势开始减小。信用卡面临着支付市场被挤压的坏境，银行存款、理财产品规模也被网贷吸食。银行的生态一直建立在支付之上，现在支付的圈子更封闭了。

麦肯锡预测：银行若不采取任何转型，到2025年，占银行业营业收入10%